Що таке 30-річний звичайний іпотечний кредит?

30-річний кредит з фіксованою ставкою - одна з найпопулярніших іпотечних програм в Америці. Власник будинку знає, що місячний платіж не зміниться протягом терміну дії позики. А оскільки існує 360 платежів, загальний щомісячний платіж доступний. Коли власник дому отримує 30-річну звичайну іпотеку і знижує менше 20 відсотків, позикодавець вимагає приватного страхування іпотечного страхування (PMI) в кредит.

Фредді Мак і Фанні Мей

Два найбільших звичайних іпотечних інвесторів - Фредді Мак та Фанні Мей. Хоча ці компанії не надають кредитів безпосередньо населенню, вони купують позики банків та іпотечних кредиторів. Вони встановлюють загальноприйняті рекомендації щодо кредитування, які включають вимогу PMI для будь-якої позики, яка має менший внесок у розмірі менше 20 відсотків або власний капітал менше 20 відсотків.

30-річна іпотека з фіксованою ставкою

Коли власник будинку фінансує житло з 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою, він сплачує дещо вищу ставку за зручність забезпечення платежів та тривалий період амортизації, що знижує щомісячний платіж у порівнянні з 15- або 20-річними позиками.

Приватне іпотечне страхування

Кілька компаній надають PMI кредиторам. Кожна компанія встановлює власні вказівки, які зазвичай перевищують правила затвердження позики. Якщо власник дому за замовчуванням стягує іпотеку, а позикодавець втрачає строк, компанія PMI відшкодовує збитки позикодавця. Іпотечні компанії розраховують продати закриті будинки за меншу їх повну вартість. Вони покладаються на PMI, щоб відшкодувати різницю між тим, як викуплена ціна продажу житла та залишок іпотечного кредиту, плюс витрати на викуп та продаж будинку.

Видалення ПМІ

PMI може коштувати власнику будинку сотні доларів на місяць, залежно від специфіки позики. Уряд вимагає, щоб звичайні позикодавці зняли ПМІ на прохання власника будинку, як тільки в будинку є принаймні 20 відсотків власного капіталу. Кредитор повинен автоматично зняти ПМІ, як тільки в будинку є 22 відсотки власного капіталу. Це може значно знизити загальний платіж, необхідний за 30-річну звичайну іпотеку, з дуже невеликими витратами для власника будинку.