Нульові плати медичного страхування

Медичне страхування, яке починається в перший день полісу, який покриває перший долар, який потрібно витратити - без вирахування - звучить приголомшливо. Не так швидко. Медичне страхування, що не підлягає нульовому вирахуванню, важко знайти, і компроміси, які ви, ймовірно, зможете усунути, відрахування може призвести до того, що коштуватиме вам більше, ніж поліс із значно вищими, але значно нижчими преміями.

Доступність

Якщо ви застраховані за допомогою групового медичного страхування роботодавців, навряд чи у вас є поліс, який не підлягає вирахуванню. Кожна держава регулює страхові компанії, які продають окремі поліси в межах своїх кордонів, тож чи можна придбати індивідуальний поліс, що не підлягає зниженню, залежить від місця проживання. У більшості штатів поліси, що не підлягають вирахуванню з нуля, недоступні.

Премії

Страхова компанія може знизити ваші премії, якщо ви готові прийняти більш високу франшизу, тобто компанії не доведеться платити певну суму медичних витрат. Компанія також має статистичні дані про те, що ви намагатиметесь обмежити свої власні витрати, залишаючись під лімітом відрахування. Без відрахування ви не маєте стимулів зменшувати рахунки за медичні послуги, тому ви можете розраховувати, що компанія відповідно підвищить ваші тарифи.

Поділ витрат

Плани медичного страхування, що не враховуються за нульовим рахунком, зазвичай використовують дві методики розподілу витрат, щоб зменшити відповідальність компанії за ваші витрати на охорону здоров'я: доплати та спільне страхування. Доплати - це фіксована плата, яка застосовується до певних звичайних витрат на медичну допомогу. Наприклад, з вас можуть стягуватися 15 доларів за кожен візит лікаря, 10 доларів за кожний рецепт і 25 доларів за визначені лабораторні процедури. Спільне страхування встановлює певний відсоток покритої вартості, яку ви заплатите. Наприклад, поліс може встановити ставку в розмірі 20 відсотків для оплати медичним провайдерам у його списку мереж та 50 відсотків за лікування поза мережею. Як правило, нижча франшиза призведе до підвищення ставок доплати та співстрахування.

Виключення

Політика, що не враховує нулі, швидше виключає охоплення тих, що компанії вважають умовами вибору - наприклад, вагітністю або лікуванням відмови від тютюну.

Максимальне покриття

Як і у випадку з відрахувальними полісами, страхування, що не враховується за нульовим рахунком, як правило, включає щорічні ліміти на витрати, пов'язані з власною кишкою, для вашого спільного страхування. Наприклад, одна страхова компанія, яка пропонує поліс, що не підлягає вирахуванню, в Техасі обмежує кошти в кишені 3000 доларів на людину та 6000 доларів на сім'ю. Ця політика не виключає доплати - за винятком платежів за наркотики - при складанні щорічних витрат на власні кошти.

Нульові порції

Навіть якщо у вас є загальна сума вирахування за політикою здоров’я, ваша політика може запропонувати нульове покриття для рецептів, стоматологічної допомоги чи зору. Перевірте різницю преміум-класу, щоб побачити, чи може виявитись корисною частина нульового покриття.